Die Amerikaner griffen im vergangenen Jahr stärker auf neue Kreditkarten und Privatkredite zurück, da die steigenden Kosten ihren Tribut forderten.

Kreditaufnahmen steigen, da Verbraucher mit hohen Preisen konfrontiert sind

Gegen Ende des letzten Jahres stieg die Kreditaufnahme deutlich an, da Verbraucher mit erhöhten Kosten zu kämpfen hatten.

Laut Angaben stieg die Vergabe von Privatkrediten im dritten Quartal 2025 im Vergleich zum gleichen Zeitraum des Vorjahres um 24 %, wobei ein Großteil dieses Wachstums von Personen mit niedrigerer Kreditwürdigkeit ausging. Die Zahl der neu eröffneten Kreditkartenkonten stieg ebenfalls um 11,7 %, angetrieben sowohl von Subprime- als auch von Superprime-Kreditnehmern.

Michele Raneri, Vizepräsidentin und Leiterin der US-Forschung und -Beratung bei TransUnion, erklärte gegenüber Yahoo Finance: „Da die Inflation anhaltend hoch bleibt, verlassen sich immer mehr Menschen auf Kredite.“

Obwohl die Inflation begonnen hat nachzulassen, sind die Preise immer noch deutlich höher als vor der Pandemie – die Kosten des letzten Monats lagen etwa 26 % über denen vom Januar 2020. Während auch die durchschnittlichen Stundenlöhne gestiegen sind, blieb das Verbrauchervertrauen im letzten Jahr niedrig, da viele Amerikaner den Druck steigender Ausgaben und eines begrenzten Beschäftigungswachstums spürten.

Raneri fügte hinzu: „Auch wenn die Inflationsraten in diesem Quartal gesunken sind, ist die kumulierte Auswirkung immer noch spürbar.“

Mehr Amerikaner haben Schwierigkeiten mit der Rückzahlung von Schulden

Da immer mehr Menschen auf Kredite zurückgreifen, um ihre Ausgaben zu decken, geraten mehr von ihnen mit ihren Zahlungen in Verzug. Der neueste Haushaltsbericht der Federal Reserve Bank of New York zeigte, dass 12,7 % der Kreditkartensalden im vierten Quartal 2025 mindestens 90 Tage überfällig waren – der höchste Stand seit 2011.

TransUnion berichtete außerdem, dass die Kreditkartensalden Ende des letzten Jahres um 4,2 % zunahmen und dieses Tempo damit das vierte Quartal in Folge beibehielten.

Die Salden von Privatkrediten haben einen Rekordwert von 276 Milliarden US-Dollar erreicht, aber der durchschnittliche Saldo pro Konto bleibt mit etwa 8.400 US-Dollar stabil und entspricht damit den Zahlen von 2024.

Ausblick: Kredittrends für 2026

TransUnion prognostiziert, dass sich die Zahl der neu eröffneten Kreditkartenkonten im Jahr 2026 voraussichtlich stabilisieren wird.

„Wir erwarten, dass sich die Dinge allmählich wieder normalisieren“, kommentierte Raneri.