Web3: Brasilien wird für Kryptotransfers über 10.000 US-Dollar eine 24-stündige Verzögerung einführen

Brasilien verschärft weiterhin die Regulierung von Krypto-Assets. Gemäß der neuesten Resolution Nr. 584 der brasilianischen Zentralbank müssen Anbieter von virtuellen Vermögenswerten ab dem 1. Januar 2027 bei der Abwicklung bestimmter großer Krypto-Transfers das Asset für bis zu 24 Stunden zurückhalten, bevor sie über eine Freigabe entscheiden.

Fokus auf grenzüberschreitende und selbstverwahrte Transfers

Diese Maßnahme richtet sich hauptsächlich an zwei Transferarten: Zu ausländischen Kryptodienstleistern und an Wallets unter Eigenverwaltung der Nutzer. Die Schwelle liegt bei einzelnen Transfers über 10 Tausend US-Dollar oder bei kumulierten Transfers desselben Kunden an einem Tag von über 10 Tausend US-Dollar. Sollte das interne Risikomanagement der Institution Auffälligkeiten feststellen, können auch Transaktionen unterhalb dieses Betrags einer zusätzlichen Überprüfung unterzogen werden.

Die brasilianische Zentralbank erklärte, dass die neuen Vorschriften darauf abzielen, die schnelle Verschiebung betrügerischer Gelder über virtuelle Vermögenswerte einzudämmen. Die Aufsichtsbehörde wies darauf hin, dass Tools wie Stablecoins in den letzten Jahren immer häufiger zum grenzüberschreitenden Transfer von Geldern eingesetzt werden. Ein Teil dieser Gelder fließt direkt auf ausländische Plattformen oder in Wallet-Adressen, die von Nutzern selbst kontrolliert werden.

Plattformen müssen Kunden informieren und Aufzeichnungen führen

Im neuen Mechanismus muss die 24-Stunden-Frist nicht zwangsläufig ausgeschöpft werden. Sobald der Dienstleister die Risikoprüfung abgeschlossen und die von den Aufsichtsbehörden vorgegebenen Bedingungen erfüllt hat, kann der betreffende Transfer auch vorzeitig freigegeben werden. Es handelt sich daher eher um eine Anti-Betrugs-Prüfphase als um eine generelle Sperrungsmaßnahme.

Neben der verzögerten Freigabe sind Dienstleister für virtuelle Vermögenswerte außerdem zu neuen operationellen Pflichten verpflichtet, darunter die Information der Kunden im Falle einer Verzögerung der Überweisung sowie die Aufzeichnung betrugsbezogener Vorgänge.

• Bereits aufgetretene Betrugsfälle
• Aufzeichnungen über Betrugsversuche
• Ergriffene Korrekturmaßnahmen der Institution

Ab 2027 treten mehrere Krypto-Regulierungen gleichzeitig in Kraft

Dies bedeutet, dass Brasilien die ursprünglich für den Zahlungsverkehr gedachten Anti-Betrugs-Kontrollen nun auch weiter auf Dienstleistungen rund um virtuelle Vermögenswerte ausweitet. Für die Aufsichtsbehörden schafft dies zudem mehr Zeit, um riskante Transaktionen auf den Plattformen zu überprüfen.

Diese Regelung zu Krypto-Transfers wird nicht isoliert umgesetzt. Bereits im Juli dieses Jahres hat die brasilianische Zentralbank Anbieter von virtuellen Vermögenswerten einem prudenziellen Regulierungsrahmen unterstellt und verlangt, dass einschlägige Institutionen ab dem 1. Januar 2027 Anforderungen an Kapital, Risikomanagement und Informationspflichten einhalten.

Darüber hinaus müssen alle diese Institute bis spätestens 30. Juni 2028 vollständig in die strengere Regulierungsgruppe der Kategorie 4 eingeordnet werden und eine Unterscheidung nach Größe entfällt. Mit der schrittweisen Umsetzung dieser Vorgaben verlagert sich der Regulierungsfokus in Brasilien von einer reinen Marktzulassung hin zu einer fortlaufenden Überwachung des Plattformmanagements von Assets, Transfers und finanziellen Risiken.

Zusätzliche Information: Die im Juli veröffentlichte Financial Stability Assessment des Internationalen Währungsfonds weist darauf hin, dass die Krypto-Aktivitäten in Brasilien seit 2017 deutlich zugenommen haben, insbesondere die verstärkte Nutzung von Stablecoins, die an den US-Dollar gekoppelt sind. Das Wachstum grenzüberschreitender Krypto-Geldströme hat bereits das Wachstum traditioneller Kapitalströme sowie des nominalen BIP überholt.