Lupakan rekening bank: EY memperingatkan bisnis bahwa mengendalikan dompet sangat penting untuk mempertahankan pelanggan mereka

EY Mengidentifikasi Dompet Digital Sebagai Perubahan Besar Berikutnya di Dunia Keuangan

Seiring transformasi keuangan digital yang terus berlangsung, EY, salah satu dari Big Four perusahaan konsultan, telah menyoroti dompet digital sebagai perkembangan penting berikutnya di industri ini.

Menurut Mark Nichols, principal di EY, dompet berkembang pesat melebihi peran awalnya sebagai solusi penyimpanan cryptocurrency. Dompet kini menjadi antarmuka esensial untuk masa depan layanan keuangan.

“Dompet adalah strategi inti,” jelas Nichols, yang memimpin praktik konsultasi aset digital EY, dalam sebuah wawancara dengan CoinDesk. “Siapa pun yang mengelola dan menyediakan dompet pada akhirnya akan mengamankan hubungan dengan klien.”

Nichols dan rekannya Rebecca Carvatt, yang berbasis di West Coast, melihat dompet bukan sekadar infrastruktur teknis. Menurut mereka, dompet adalah titik masuk untuk menyimpan, mentransfer, dan mengawasi aset tokenisasi, terutama saat semakin banyak produk keuangan—dari pembayaran hingga pinjaman privat—berpindah ke jaringan blockchain.

Dompet: Node Sentral dalam Keuangan Tokenisasi

Potensi dompet jauh melampaui sekadar melayani para penggemar crypto. Carvatt, pemimpin bersama konsultasi aset digital EY, percaya dompet akan menjadi tulang punggung ekosistem keuangan tokenisasi yang jauh lebih luas. Ia memprediksi bahwa dompet akan segera menjadi hal yang tidak terpisahkan bagi semua orang, mulai dari investor individu, manajer aset, bendahara korporat, hingga bank komersial.

“Dompet akan menjadi gerbang untuk semua aktivitas—pembayaran, aset tokenisasi, dan stablecoin,” ujar Carvatt.

EY membayangkan dompet sebagai generasi berikutnya dari rekening bank, yang dirancang tidak hanya untuk individu tetapi juga perusahaan dan investor institusional. Klien-klien ini membutuhkan integrasi canggih dengan sistem manajemen risiko, kepatuhan, dan pergerakan modal secara real-time.

Pesannya jelas: mengontrol dompet berarti mengontrol hubungan klien. Bagi institusi keuangan tradisional yang menghadapi persaingan dari platform crypto-native, transisi ini sangat penting untuk kelangsungan hidup mereka.

Tokenisasi: Membuka Lebih dari Sekadar Likuiditas

Meski pergeseran menuju tokenisasi sering dilihat sebagai cara untuk meningkatkan likuiditas, EY berpendapat bahwa pandangan ini terlalu sempit. “Ini bukan semata-mata tentang likuiditas,” tegas Nichols. “Nilai sebenarnya ada pada kapabilitas baru yang dibawa oleh keuangan onchain.”

EY melihat teknologi blockchain muncul sebagai fondasi real-time untuk pasar keuangan, memungkinkan alur transaksi yang dapat diprogram dan mengubah manajemen modal secara fundamental. Walaupun tokenisasi memungkinkan penyelesaian instan, kekuatan utamanya terletak pada optimalisasi margin dan penyederhanaan operasi.

Nichols menyoroti bagaimana perusahaan dapat menggunakan stablecoin atau aset tokenisasi untuk memenuhi persyaratan margin dengan lebih efisien, sehingga mengurangi jumlah modal yang harus disisihkan dan membebaskan sumber daya untuk investasi. “Ini tentang menyelaraskan risiko dengan lebih baik dan mengelola modal secara real-time,” ujarnya. “Dompet adalah kunci untuk mewujudkan hal ini.”

Pengalaman Luas EY dalam Aset Digital

Sementara banyak organisasi baru saja memasuki ranah aset digital, EY telah aktif selama lebih dari satu dekade. Investasi awal perusahaan pada audit dan kepatuhan yang berfokus pada crypto telah berkembang hingga melibatkan ribuan profesional, mendukung segala hal mulai dari pelaporan pajak hedge fund hingga merger dan akuisisi yang ditokenisasi.

“Kami telah bermitra dengan semua jenis klien—bank besar, manajer aset, bursa, perusahaan digital-first, dan penyedia infrastruktur,” ujar Nichols. “Keterlibatan kami di sektor aset digital telah berlangsung lebih dari dua belas tahun.”

Divisi audit hedge fund EY adalah salah satu yang pertama mengadopsi crypto, dan tim konsultasinya telah membimbing klien melalui pencatatan publik dan lanskap regulasi yang kompleks. EY juga telah mengembangkan layanan khusus untuk pemantauan dompet, kepatuhan onchain, dan pelaporan pajak untuk aset tokenisasi. Selain itu, EY terus membantu institusi keuangan tradisional merancang strategi aset digital yang aman dan patuh, terutama saat mereka mengembangkan atau mengadopsi infrastruktur dompet.

Solusi Dompet yang Disesuaikan untuk Setiap Segmen

EY menyadari bahwa kebutuhan dompet sangat bervariasi. Konsumen mencari antarmuka yang intuitif dan akses aman ke pembayaran serta cryptocurrency. Perusahaan membutuhkan dompet yang terintegrasi dengan operasi treasury dan mematuhi regulasi di berbagai wilayah. Investor institusional menuntut kustodi yang kuat, konektivitas ke decentralized finance (DeFi) dan produk staking, serta alat manajemen risiko yang terintegrasi.

EY percaya bahwa self-custody akan tetap menjadi praktik khusus. Sebagian besar pengguna dan organisasi enggan mengelola private key mereka sendiri. Sebagai gantinya, penyedia dompet tepercaya—baik bank, perusahaan fintech, maupun kustodian khusus—akan menawarkan solusi yang disesuaikan untuk tiap segmen pasar.

Akibatnya, menawarkan layanan dompet kini menjadi kebutuhan strategis. Baik perusahaan mengembangkan dompet sendiri, mengakuisisi penyedia, atau membentuk kemitraan, dompet telah menjadi gerbang utama ke layanan keuangan. Pelaku awal akan mendapat keuntungan dari biaya akuisisi pelanggan yang lebih rendah dan posisi yang lebih kuat di lanskap aset digital.

Regulasi Sebagai Pendukung, Bukan Hambatan

Ada persepsi umum bahwa regulasi menghambat tokenisasi, namun pimpinan EY tidak setuju. “Pasar inti sudah memiliki kerangka regulasi, dan seiring diberlakukannya undang-undang struktur pasar baru, tantangan yang tersisa akan teratasi,” jelas Nichols. “Sekuritas tetap sekuritas, komoditas tetap komoditas—blockchain hanyalah teknologi dasarnya.”

Di Amerika Serikat, GENIUS Act dan pengecualian SEC yang ada menyediakan jalur untuk produk tokenisasi yang patuh. Di seluruh dunia, negara-negara berlomba menarik inovasi aset digital dengan kerangka perizinan baru. Meski standar global masih berkembang, kemajuan sudah jelas terlihat.

EY memandang periode ini sebagai titik balik, di mana infrastruktur mulai menyamai visi. “Kita telah melewati masa eksperimentasi,” ujar Carvatt. “Fokusnya sekarang adalah menerapkan solusi yang aman dan dapat diskalakan.”

Mengubah Manajemen Aset Melalui Tokenisasi

Dampak tokenisasi dan teknologi dompet sangat signifikan dalam manajemen aset. Secara tradisional, sebuah dana membutuhkan jaringan distribusi, tim investasi, kustodian, administrator, dan pelaporan regulasi. Dengan tokenisasi dan smart contract, sebagian besar proses tersebut dapat diotomatisasi atau bahkan dihilangkan.

“Manajer aset ingin fokus membangun portofolio yang kuat,” kata Nichols. “Blockchain memungkinkan mereka melakukan ini tanpa hambatan operasional seperti biasanya.”

Dengan mentokenisasi aset dasar dan menanamkan aturan ke dalam smart contract, manajer aset dapat mengotomatisasi proses seperti distribusi, kepatuhan, dan pelaporan. Hal ini menghasilkan biaya yang lebih rendah, akses yang lebih luas bagi investor, dan jenis produk baru—terutama di bidang seperti kredit privat dan alternatif, di mana biaya tinggi selama ini menjadi hambatan.

“Kita melihat semakin banyak orang, mulai dari yang tidak memiliki akses ke perbankan hingga yang tidak punya broker, kini dapat mengakses aset yang sebelumnya sulit dijangkau,” ujar Carvatt. “Itu adalah perkembangan yang signifikan.”

Masa Depan Keuangan Onchain

Baik untuk cryptocurrency, pembayaran, maupun aset tokenisasi, dompet akan menjadi titik masuk ke era baru layanan keuangan. Organisasi yang gagal beradaptasi berisiko tertinggal, sementara mereka yang menerima perubahan ini akan menguasai infrastruktur sekaligus hubungan klien yang vital di inti keuangan digital.

“Masa depan keuangan adalah on-chain,” pungkas Nichols. “Dan dompet adalah kuncinya.”