6 głównych banków stawia na kryptowaluty, wprowadzając programowalne depozyty, aby w końcu ograniczyć oszustwa
Banki w Wielkiej Brytanii zbliżyły się o krok do wprowadzenia tokenizowanych depozytów w funtach szterlingach do codziennych płatności, ponieważ organizacja branżowa UK Finance rozpoczęła pilotaż na żywo, który potrwa do połowy 2026 roku.
Wybrana grupa, londyńska firma Quant, dostarczy infrastrukturę dla programowalnych pieniędzy. Wśród uczestniczących banków znajdują się HSBC, Lloyds, NatWest, Barclays, Nationwide oraz Santander.
Pilot będzie testował tokenizowane depozyty w trzech przepływach:
- Płatności na rynku peer-to-peer, gdzie warunkowa i podobna do depozytu logika może ograniczyć oszustwa.
- Procesy refinansowania hipotecznego, które koordynują uwolnienie środków i weryfikację tożsamości pomiędzy notariuszami a kredytodawcami.
- Rozliczenia hurtowych aktywów z wykorzystaniem natychmiastowej dostawy w zamian za płatność, synchronizującej gotówkę i papiery wartościowe.
Wcześniejsze prace w ramach UK Regulated Liability Network wykazały prawne DvP z automatyczną synchronizacją tokenizowanych depozytów, tokenizowanych aktywów i hurtowych pieniędzy banku centralnego.
Programowalne pieniądze
Wybór tokenizowanych depozytów odzwierciedla polityczną preferencję, by innowacje pozostały w obrębie sektora bankowego. Gubernator Bank of England, Andrew Bailey, powiedział w lipcu, że nie widzi potrzeby emisji stablecoinów przez banki lub podmioty trzecie w porównaniu do tokenizacji depozytów, a reżim stablecoinów Financial Conduct Authority nie zostanie sfinalizowany przed końcem 2026 roku.
Prace RLN UK Finance również wykazały, że programowalność może zmniejszyć liczbę nieudanych płatności, ograniczyć oszustwa i usprawnić procesy zakupu nieruchomości.
Quant deklaruje, że zapewni warstwę programowalnych pieniędzy dla transakcji tokenizowanych depozytów na żywo, z interoperacyjnością pomiędzy księgami bankowymi a infrastrukturą płatniczą w Wielkiej Brytanii, w tym RTGS/CHAPS, Faster Payments, interfejsami Open Banking oraz platformami tokenizowanych depozytów.
Stos technologiczny firmy obejmuje Overledger, swoją platformę interoperacyjności, oraz PayScript do programowalnej logiki płatności, z materiałami opisującymi, jak tokenizowane depozyty mogą umożliwić płatności warunkowe, rozliczenia atomowe i orkiestrację między sieciami.
Dokumentacja RLN UK Finance określa projekt cross-ledger, do którego dąży pilot, w tym wspólną orkiestrację ksiąg i podstawowe możliwości programowalności.
Najbardziej widoczne efekty przyszłościowe dotyczą ekonomii oszustw, kosztów rozliczeń i czasu kapitału obrotowego. Oszustwa w płatnościach detalicznych w Wielkiej Brytanii nadal dominują w postaci autoryzowanych oszustw push-payment oraz oszustw na rynkach, a programowalność może wprowadzić warunki uwalniania środków i zweryfikowanych kontrahentów.
Wpływ i mechanizmy pilotażu
Najnowsze roczne dane UK Finance dotyczące oszustw wskazują na wzrost liczby przypadków i strat do 2025 roku, podkreślając typologie zakupów zdalnych i podszywania się pod inne osoby.
Jeśli chodzi o koszty i przepustowość, badania dużych banków wykazują znaczące oszczędności po wdrożeniu programowalnych pieniędzy i tokenizacji w operacjach płatniczych i zobowiązaniach korporacyjnych, według Deloitte.
Cyfryzacja długu państwowego w Wielkiej Brytanii, w tym pilotażowy cyfrowy instrument gilt, również postępuje równolegle i mogłaby uzupełnić tokenizację bankową, jeśli ostateczność rozliczeń zostanie przetestowana on-chain.
| Płatności P2P na rynku | Warunkowe uwalnianie i logika podobna do depozytu ograniczają skuteczność oszustw poprzez kontrolę dostępności środków | 5–15% redukcji strat z tytułu oszustw APP w przepływach wykorzystujących warunkowe uwalnianie |
| Operacje płatności korporacyjnych | Wbudowane zasady dotyczące zastosowania gotówki, kontroli faktur i harmonogramów zamknięcia ograniczają wyjątki i pracę związaną z uzgadnianiem | 5–10% niższy wewnętrzny koszt przetwarzania na transakcję w skali |
| Finalizacja refinansowania hipotecznego | Zsynchronizowane środki i aktualizacje tytułu własności skracają czas bezczynności i ograniczają narażenie na oszustwa notarialne | Od kilku godzin do poniżej dnia na finalizację przepływu środków w kontrolowanych pilotażach |
| Hurtowe rozliczenia DvP | Atomowe rozliczenie gotówki i tokenizowanych papierów wartościowych, wspólne zarządzanie płynnością | T+0 w środowiskach pilotażowych, z etapową kontrolą płynności |
| Kontekst polityki i standardów | Krajowa mapa drogowa dla płatności nowej generacji i rynków cyfrowych wspiera eksperymenty z cyfrowymi pieniędzmi prowadzonymi przez banki | Wymogi regulacyjne powiązane z programem prac na lata 2025–26 |
Realizacja zależy od interoperacyjności między księgami i schematami, co pilot ma na celu przetestować. Prace RLN UK Finance opisują platformę multi-issuer i warstwę orkiestracji, która współdziała z różnymi formami pieniędzy i istniejącymi systemami płatniczymi.
Szef globalnych rozwiązań płatniczych w HSBC powiedział, że najsilniejsze zapotrzebowanie klientów dotyczy zastosowań transgranicznych, mimo że pierwsze testy są krajowe, i zauważył, że interoperacyjność międzybankowa ma obecnie ograniczony potencjał.
Prace te wpisują się również w program polityki Wielkiej Brytanii. National Payments Vision wyznacza kierunek dla zaufanego, nowej generacji ekosystemu płatności z jasnymi ramami regulacyjnymi i odporną infrastrukturą.
Jeśli chodzi o infrastrukturę rynków kapitałowych, rząd i DMO przygotowują pilotażowy cyfrowy instrument gilt, który przetestuje emisję i rozliczenie on-chain w ramach Digital Securities Sandbox. Na poziomie europejskim, raport postępów ECB z lipca 2025 roku potwierdza kontynuację prac nad płatnościami warunkowymi i podręcznikami zasad schematów, co jest istotne, jeśli banki będą dążyć do przyszłych rozliczeń w pieniądzu banku centralnego dla zastosowań detalicznych.
Jeśli pilotaż GBTD udowodni wspólną programowalność w przepływach detalicznych i hurtowych, wdrożenia produkcyjne rozpoczną się tam, gdzie warunkowe programowalne płatności i zsynchronizowane rozliczenia przynoszą największą wartość: wysokiego ryzyka przepływy P2P na rynku, finalizacje hipotek i wybrane rozliczenia aktywów DvP. Interoperacyjność międzybankowa i kontrola oszustw będą wbudowane od pierwszego dnia.
Post 6 major banks bet on crypto with programmable deposits to finally shrink fraud appeared first on CryptoSlate.
Zastrzeżenie: Treść tego artykułu odzwierciedla wyłącznie opinię autora i nie reprezentuje platformy w żadnym charakterze. Niniejszy artykuł nie ma służyć jako punkt odniesienia przy podejmowaniu decyzji inwestycyjnych.
Może Ci się również spodobać
We wrześniu S&P 500 czeka „najgorszy miesiąc”: sektor AI wciąż słabnie, analitycy stają się ostrożni
Indeks S&P 500 znajduje się na historycznie wysokim poziomie, jednak ryzyko rynkowe narasta. Hunter z JPMorgan ostrzega, że sektor AI nadal wykazuje słabość i korekta jeszcze się nie zakończyła; Stockton z Ned Davis Research uważa, że nastroje rynkowe są wyraźnie zbyt gorące; natomiast Krinsky z BTIG zwraca uwagę na niewystarczającą dynamikę rotacji kapitału. Dodatkowo, ze względu na sezonowość tradycyjnie słabą we wrześniu, kilku analityków ostrzega, że ryzyko krótkoterminowej korekty S&P 500 rośnie.
Nadchodzi super IPO Anthropic, amerykański rynek IPO doświadcza „fali pośpiechu”
Anthropic przygotowuje się do historycznego IPO porównywanego do SpaceX, aby przyciągnąć uwagę inwestorów, a wiele firm rywalizuje o pierwszeństwo. Jednakże amerykańskie Święto Pracy, posiedzenie Fed oraz wybory śródterminowe maksymalnie skracają dostępne okno czasowe. Rob Stowe z Barclays przewiduje, że okres wysokiej koncentracji debiutów nastąpi po Święcie Pracy, ale przed wyborami prezydenckimi.
Wysokie temperatury zwiększają zapotrzebowanie na chłodzenie, amerykańskie kontrakty terminowe na gaz ziemny lekko wzrosły, a zapotrzebowanie na eksport LNG osiągnęło najwyższy poziom od końca czerwca.
Ceny amerykańskich kontraktów terminowych na gaz ziemny lekko wzrosły w poniedziałek, gdy najnowsze prognozy pogody wskazują, że w nadchodzących dniach większa część południowych, wschodnich oraz nadmorskich miast USA doświadczy wysokich temperatur. Przewiduje się zwiększone zapotrzebowanie na klimatyzację, co przełoży się na większe zużycie gazu ziemnego przez sektor energetyczny.
Napięcia na Bliskim Wschodzie zwiększają presję inflacyjną, oczekiwania na podwyżkę stóp przez Fed dalej rosną, a rentowność 10-letnich obligacji amerykańskich przekroczyła 4,75%, osiągając najwyższy poziom od 52 tygodni.
Rynek amerykańskich obligacji skarbowych doświadczył w poniedziałek wyprzedaży, a rentowność 10-letnich obligacji skarbowych USA wzrosła chwilowo do 4,76%, przekraczając 4,75% i osiągając najwyższy poziom od 52 tygodni.
Ceny krypto
Więcej
