OCC cảnh báo các ngân hàng về các hoạt động đóng tài khoản gây tranh cãi

Washington tăng cường lập trường cứng rắn. Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC), cơ quan quản lý ngân hàng Hoa Kỳ, lên án các thực tiễn ngân hàng bị coi là phân biệt đối xử. Trong một báo cáo chưa từng có tiền lệ, cơ quan này cáo buộc một số ngân hàng lớn đã hạn chế quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính đối với các lĩnh vực nhạy cảm, bao gồm cả tiền mã hóa. Hiện tượng “debanking” này, vốn lâu nay bị ngành công nghiệp chỉ trích, giờ đây có thể bị coi là bất hợp pháp. Đây là một tín hiệu mạnh mẽ gửi tới Wall Street, khi chính quyền Trump có ý định khôi phục quyền tiếp cận công bằng với hệ thống ngân hàng.

OCC tiết lộ các thực tiễn lọc ngành ngân hàng nhắm vào các tổ chức tiền mã hóa

Trong một báo cáo được công bố vào ngày 10 tháng 12, Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) cho biết một số ngân hàng lớn của Mỹ đã thực hiện các chính sách nội bộ hạn chế quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính đối với một số lĩnh vực nhất định, đặc biệt là lĩnh vực tiền mã hóa với việc đóng tài khoản.

Cơ quan này, do Comptroller Jonathan Gould lãnh đạo, cho biết “các ngân hàng đã duy trì các chính sách công khai và không công khai nhằm hạn chế quyền truy cập vào các dịch vụ ngân hàng đối với một số lĩnh vực công nghiệp nhất định.”

Trong số các thực tiễn bị lên án có các hệ thống “xem xét và phê duyệt nâng cao” được áp đặt trước khi phục vụ một số khách hàng được coi là nhạy cảm. Các tổ chức được nêu tên, bao gồm JPMorgan Chase, Bank of America và Citigroup, bị cáo buộc đã áp dụng các hạn chế này trong giai đoạn 2020 đến 2023 dựa trên các tiêu chí chủ quan, liên quan đến “giá trị” hoặc danh tiếng của tổ chức.

Báo cáo của OCC, dựa trên phân tích các chính sách nội bộ của chín ngân hàng quốc gia lớn, nêu chi tiết một số biện pháp khiến việc tiếp cận các dịch vụ ngân hàng trở nên khó khăn hơn đối với các lĩnh vực bị coi là gây tranh cãi. Theo cuộc điều tra, các ngân hàng này đã:

• Yêu cầu các thủ tục phê duyệt bổ sung đối với khách hàng đến từ các ngành như tiền mã hóa, vũ khí hoặc nhiên liệu hóa thạch ;

• Hạn chế mở tài khoản hoặc cung cấp dịch vụ cho các công ty không phù hợp với “giá trị” mà ngân hàng nhận định ;

• Áp đặt các rào cản gia nhập cao hơn tiêu chuẩn đối với một số loại hình hoạt động kinh tế ;

• Tiếp tục áp dụng các hạn chế này một cách âm thầm, thông qua các chính sách nội bộ không được công khai.

OCC tuyên bố ý định “buộc các ngân hàng chịu trách nhiệm về bất kỳ hoạt động debanking bất hợp pháp nào, bao gồm cả việc chuyển các vụ việc cho tổng chưởng lý”, mặc dù báo cáo không nêu rõ bất kỳ cơ sở pháp lý cụ thể nào cho các hành động như vậy.

Việc công bố này đánh dấu một bước ngoặt khi chính thức thừa nhận các thực tiễn lâu nay bị ngành công nghiệp tiền mã hóa lên án, mà không làm rõ cơ sở pháp lý của bất kỳ hình phạt tiềm năng nào.

Một báo cáo được thúc đẩy bởi chỉ đạo của tổng thống, nhưng không có cơ sở pháp lý rõ ràng

Báo cáo của OCC được đưa ra sau một sắc lệnh hành pháp do Donald Trump ký vào tháng 8 năm ngoái, trong đó chỉ đạo rõ ràng các cơ quan quản lý xác định các tổ chức phạm phải các thực tiễn debanking và áp dụng các biện pháp kỷ luật đối với họ.

Văn bản của tổng thống yêu cầu các cơ quan quản lý trừng phạt các ngân hàng “đã bất công cắt đứt quan hệ với các khách hàng hợp pháp của hệ thống ngân hàng”, nếu cần thiết có thể sử dụng tiền phạt, các thỏa thuận đồng thuận hoặc các biện pháp trừng phạt khác.

Tuy nhiên, sắc lệnh này “không phải là luật”, mà chỉ là một chỉ đạo hành chính nội bộ. Nó không áp dụng trực tiếp cho các ngân hàng, và các tham chiếu pháp lý trong đó, đặc biệt liên quan đến cạnh tranh không lành mạnh hoặc các thực tiễn lạm dụng đối với người tiêu dùng, không trực tiếp buộc tội các tổ chức ngân hàng.

Báo cáo của OCC không trích dẫn bất kỳ quy định pháp lý cụ thể nào có thể hỗ trợ việc truy tố. Cơ quan này chỉ đề cập đến các thông báo nội bộ của chính mình, một sáng kiến trước đây của Trump, và sắc lệnh hành pháp của tổng thống. Điểm yếu về cấu trúc này đã bị nhiều nhà quan sát chỉ ra, bao gồm Nicholas Anthony, nhà phân tích tại Cato Institute, người lên án một báo cáo “chỉ trích các ngân hàng vì cắt đứt quan hệ với các khách hàng gây tranh cãi, nhưng lại quên rằng chính các cơ quan quản lý mới là những người đánh giá ngân hàng dựa trên danh tiếng của họ.”

Trong bối cảnh siết chặt quy định này, bitcoin một lần nữa trở thành tâm điểm căng thẳng. Từng được coi là tài sản đầu cơ bên lề, giờ đây đối với một số người, nó đại diện cho một hình thức chủ quyền tài chính trước các hạn chế của ngân hàng truyền thống. Sự chú ý ngày càng tăng đối với “debanking” có thể củng cố vị thế của nó.

Khi các cơ quan quản lý siết chặt vòng vây đối với các thực tiễn ngân hàng phân biệt đối xử, ranh giới giữa tuân thủ và loại trừ trở nên mong manh. Đối với hệ sinh thái tiền mã hóa, động lực này có thể thúc đẩy sự phát triển của DeFi, được xem như một giải pháp thay thế tự chủ cho các hạn chế do tài chính truyền thống áp đặt.