Truist löst einen 15 Jahre alten Rechtsstreit, was sich auf den Gewinn auswirkt

Truist steht vor finanziellen Auswirkungen durch Rechtsvergleich und Restrukturierung

• Hauptaussage:

  Truists Gewinne für das vierte Quartal wurden erheblich durch 130 Millionen US-Dollar an Rechtskosten und zusätzliche 63 Millionen US-Dollar an Abfindungszahlungen beeinträchtigt.

• Schlüsselthema:

  Die Bank hat sich bereit erklärt, bis zu 240 Millionen US-Dollar zu zahlen, um eine Klage bezüglich Überziehungsgebühren im Rahmen einer umfassenderen rechtlichen Einigung beizulegen.

• Ausblick:

  Chief Financial Officer Mike Maguire gab an, dass die Restrukturierungskosten bis 2026 voraussichtlich leicht zurückgehen werden, abfindungsbezogene Ausgaben jedoch weiterhin anfallen.

Truist Financial hat sich bereit erklärt, bis zu 240 Millionen US-Dollar zu zahlen, um einen langjährigen Rechtsstreit beizulegen – eine Entscheidung, die laut Unternehmensmitteilung am Mittwoch den Gewinn für das vierte Quartal verringert hat.

Die aktuellen Quartalsergebnisse der Bank blieben hinter den Erwartungen der Analysten zurück, was zum Teil auf 63 Millionen US-Dollar an Kosten im Zusammenhang mit Abfindungspaketen für Mitarbeiter zurückzuführen ist.

Der Vergleich, der noch der gerichtlichen Genehmigung bedarf, beendet eine 15-jährige Sammelklage zu Überziehungsgebühren, die ihren Ursprung bei einer der Vorgängerbanken von Truist hatte.

Der ursprüngliche Kläger, der 2014 verstorben ist, argumentierte, dass alle von SunTrust Banks aus Atlanta erhobenen Überziehungsgebühren als Zinsen hätten eingestuft werden müssen und somit den Zinsobergrenzen des Bundesstaates Georgia unterlegen hätten, wie im aktuellen Quartalsbericht von Truist dargelegt.

Der Fall wurde später ausgeweitet und behauptete, SunTrust habe sowohl gegen zivilrechtliche als auch gegen strafrechtliche Wucherbestimmungen verstoßen. Die Kläger forderten Schadenersatz für die gesamte Gruppe, einschließlich bis zu 452 Millionen US-Dollar an Gebührenerstattungen und Zinsen vor dem Urteil.

Anfang dieses Monats lehnte der Oberste Gerichtshof der USA es ab, Truists Berufung gegen ein Urteil des Obersten Gerichts von Georgia zu prüfen, das sich gegen die Bank richtete und den Sammelklage-Status des Falls bestätigte.

Der Vergleich erhöhte Truists Ausgaben im vierten Quartal um 130 Millionen US-Dollar und verringerte den Gewinn je Aktie um 12 Cent für das Quartal bzw. 18 Cent für das Gesamtjahr.

Am Mittwoch lehnte die in Charlotte ansässige Bank, die Vermögenswerte in Höhe von 542 Milliarden US-Dollar verwaltet, weitere Details zu dem Vergleich ab. Dieser soll in Kürze dem Gericht zur vorläufigen Genehmigung vorgelegt werden.

Die nicht-zinsbezogenen Aufwendungen von Truist beliefen sich im vierten Quartal auf 3,17 Milliarden US-Dollar, was einem Anstieg von 4 % gegenüber dem gleichen Zeitraum 2024 entspricht. Für das gesamte Jahr 2025 betrugen die Gesamtausgaben 12,08 Milliarden US-Dollar, was etwa 0,5 % mehr als im Vorjahr ist und unter der eigenen Prognose der Bank für 2025 liegt.

Die finanziellen Folgen von Personalabbau

Abfindungszahlungen minderten Truists Gewinn je Aktie im vierten Quartal um vier Cent. In den letzten zwei Jahren beliefen sich die Restrukturierungskosten – einschließlich Abfindungen, Immobilienkosten, Dienstleistungen und externer Verarbeitung – auf insgesamt 358 Millionen US-Dollar.

Restrukturierungsmaßnahmen und zukünftige Perspektiven

Während der Telefonkonferenz zum Quartalsabschluss erklärte CFO Mike Maguire gegenüber Analysten, dass die Restrukturierungskosten bis 2026 etwas zurückgehen sollten. Truist begann Ende 2023 mit einer umfassenden organisatorischen Umstrukturierung, um die Kosten innerhalb von 12 bis 18 Monaten um 750 Millionen US-Dollar zu senken.

Maguire merkte an, dass Abfindungen und standortbezogene Ausgaben weiterhin anfallen werden, aber erwartet, dass diese Kosten mit fortschreitender Restrukturierung der Bank allmählich sinken werden.

Veränderungen bei der Belegschaft und im Kostenmanagement

Laut dem Gewinnbericht der Bank schwankten die Mitarbeiterzahlen von Truist im vergangenen Jahr. Ende Dezember 2024 beschäftigte die Bank 37.661 Vollzeitäquivalente. Dieser Wert stieg bis September 2025 auf 38.534, bevor er bis Dezember 2025 auf 38.062 fiel – ein Rückgang von etwa 1,2 % gegenüber dem Vorquartal.

Maguire erklärte, dass diese Veränderungen einen Übergang von befristeten Vertragsmitarbeitern zu fest angestelltem Personal widerspiegeln. Er deutete an, dass die Mitarbeiterzahl zunehmen könnte, wenn mehr Auftragnehmer zu Vollzeitbeschäftigten werden, aber die durchschnittlichen Kosten pro Mitarbeiter sollten sinken, wenn die Strategie gut umgesetzt wird.

Höhepunkte der Quartalsleistung

• Truist meldete für das Quartal zum 31. Dezember einen Gewinn je Aktie von 1,00 US-Dollar und verfehlte damit die Konsensschätzung laut S&P Capital IQ um 9 Cent.
• Der Nettogewinn erreichte 1,35 Milliarden US-Dollar, was einem Anstieg von 6,1 % gegenüber dem Vorjahr entspricht.
• Der Nettozinsertrag stieg um 3,06 % auf 3,7 Milliarden US-Dollar, getrieben durch höhere durchschnittliche Kreditvolumina und niedrigere durchschnittliche Einlagenkosten.
• Die Provisionserträge stiegen um 5,17 % auf 1,55 Milliarden US-Dollar, gestützt durch Zuwächse im Investmentbanking, Handel und Vermögensverwaltung.
• Der Gesamtumsatz stieg auf 5,25 Milliarden US-Dollar, verglichen mit 5,06 Milliarden US-Dollar im gleichen Quartal 2024.

Rentabilität und Aktienrückkäufe

CEO Bill Rogers bekräftigte das Ziel der Bank, bis 2027 eine Eigenkapitalrendite auf das materielle Eigenkapital von 15 % zu erreichen, während der Wert für 2025 bei 12,7 % lag. Auf Nachfrage zu den Erwartungen über 2027 hinaus lehnte Rogers eine konkrete Prognose ab und verwies auf mögliche Veränderungen in der Kapitalausstattung der Bank und in den allgemeinen wirtschaftlichen Bedingungen.

Truist kündigte an, 2026 mehr Stammaktien zurückzukaufen als im Vorjahr, mit einem Ziel von etwa 4 Milliarden US-Dollar an Rückkäufen, darunter rund 1 Milliarde US-Dollar bis Ende März. Im Jahr 2025 kaufte die Bank Aktien im Wert von 2,5 Milliarden US-Dollar zurück, und der Vorstand hat Rückkäufe von bis zu 10 Milliarden US-Dollar ohne festgelegtes Ablaufdatum genehmigt.