Dans une démonstration historique susceptible de redéfinir l’avenir de la finance, LG CNS et la Banque de Corée ont testé avec succès un système de paiement entièrement automatisé pour les monnaies numériques, propulsé par une intelligence artificielle agentique avancée. Ce test décisif, mené à Séoul, en Corée du Sud, au début de 2025, représente une étape importante dans l’ambitieux Projet Hangang de la banque centrale, marquant un bond majeur vers une infrastructure opérationnelle de monnaie numérique.
Paiements en monnaie numérique par IA : la démonstration au cœur du projet
La récente démonstration a présenté une infrastructure de paiement complète construite sur une plateforme de monnaie numérique utilisant des jetons de dépôt. De manière cruciale, un agent IA a géré de façon autonome l’ensemble du cycle de vie de la transaction. Ce processus débute avec l’IA effectuant des recherches de produits intelligentes basées sur des paramètres prédéfinis. Ensuite, l’agent prend des décisions d’achat en évaluant les options selon des critères établis. Enfin, il exécute le paiement de façon transparente, sans intervention humaine. Cette automatisation de bout en bout par une entité IA unique, souvent appelée « IA agentique », démontre la transition d’outils assistés vers des acteurs financiers autonomes.
Le Projet Hangang, initiative dédiée de la Banque de Corée à l’exploration d’une éventuelle monnaie numérique de banque centrale (CBDC), développe activement cette technologie depuis 2024. Le projet vise à construire un écosystème du won numérique robuste, sécurisé et efficace. Ce test s’est spécifiquement concentré sur la couche de paiement de détail, un élément clé pour l’adoption par le public. Selon une analyse de la Banque des règlements internationaux (BRI), plus de 90 % des banques centrales dans le monde mènent actuellement des recherches sur les CBDC, rendant ainsi les avancées pratiques de la Corée du Sud particulièrement pertinentes.
L’architecture technique de l’IA agentique dans la finance
Le système testé par LG CNS et la Banque de Corée repose sur plusieurs technologies convergentes. Premièrement, la base est une plateforme de monnaie numérique, probablement un registre distribué ou un système hybride, qui émet et gère les jetons de dépôt. Ces jetons sont des créances numériques sur des dépôts détenus dans des banques commerciales, offrant une alternative plus sûre et plus réglementée à certaines cryptomonnaies volatiles. Deuxièmement, l’IA agentique fonctionne sur cette plateforme. Cette IA n’est pas un simple chatbot mais un agent logiciel sophistiqué capable de percevoir son environnement numérique, de prendre des décisions pour atteindre des objectifs et d’agir de manière autonome sur ces décisions.
Les principaux composants techniques permettant ceci incluent :
- Intégration de contrats intelligents : L’IA interagit probablement avec des contrats intelligents préprogrammés qui appliquent les règles de la transaction.
- Réseaux d’oracles : Pour prendre des décisions d’achat éclairées, l’IA a besoin de données réelles (comme les détails des produits et les prix) fournies de façon sécurisée sur la plateforme.
- Authentification avancée : Le système doit intégrer des méthodes sûres et préservant la vie privée pour que l’IA autorise des paiements au nom d’un utilisateur.
Cette architecture offre des avantages distincts. Principalement, elle promet une efficacité sans précédent en automatisant des tâches complexes et à étapes multiples. De plus, elle peut réduire les erreurs humaines et les coûts opérationnels. Cependant, elle soulève aussi de nouveaux défis en matière de responsabilité, de sécurité face à la manipulation et d’exigence d’un code sans faille.
Analyse d’experts : le paysage mondial des CBDC
Les experts en technologie financière considèrent les avancées de la Corée du Sud comme faisant partie d’une course stratégique mondiale. « L’intégration de l’IA agentique dans les systèmes de paiement est une évolution naturelle », note le Dr Elena Rodriguez, chercheuse en fintech au Cambridge Centre for Alternative Finance. « Nous passons de la monnaie numérique comme un actif statique à un outil dynamique capable de gérer activement la vie financière. Le travail de la Banque de Corée la place à l’avant-garde de cette innovation de deuxième vague des CBDC, aux côtés d’expériences avancées similaires dans l’écosystème du yuan numérique chinois et les investigations de la Banque centrale européenne sur l’euro numérique. »
Le calendrier du Projet Hangang montre une approche méthodique. Les phases initiales étaient axées sur la technologie de registre de base et le règlement interbancaire de gros. La phase actuelle, illustrée par cette démonstration, s’attaque à l’environnement plus complexe des paiements de détail. Les phases futures devraient explorer les paiements transfrontaliers et l’interopérabilité avec d’autres systèmes de monnaie numérique, un axe clé du BIS Innovation Hub.
Conséquences pour les consommateurs, les banques et l’économie
Les impacts potentiels d’un tel système sont profonds. Pour les consommateurs, les agents IA pourraient gérer les achats courants, les renouvellements d’abonnement et même les achats optimisés en fonction des prix, économisant temps et argent. Pour les banques commerciales, l’essor des jetons de dépôt et des agents IA pourrait bouleverser les revenus traditionnels des services de paiement mais aussi créer de nouvelles opportunités pour des produits financiers personnalisés basés sur l’infrastructure publique.
D’un point de vue macroéconomique, un won numérique pleinement fonctionnel avec des capacités de paiement autonomes offrirait à la Banque de Corée de nouveaux outils puissants. Par exemple, la précision et la rapidité de la distribution des mesures de relance budgétaire ou de la mise en œuvre de la politique monétaire pourraient être considérablement accrues. Le tableau ci-dessous compare les paiements en monnaie numérique traditionnels et ceux augmentés par l’IA :
| Initiation | Action manuelle de l’utilisateur à chaque étape | Peut être préautorisée et entièrement automatisée |
| Logique de décision | Jugement humain | Règles algorithmiques et apprentissage automatique |
| Vitesse & Échelle | Limitée par l’intervention humaine | Capable de gérer simultanément des millions de micro-transactions |
| Bénéfice principal | Commodité par rapport à l’argent liquide | Gestion financière autonome et efficacité |
Néanmoins, une adoption généralisée dépend de la résolution de questions essentielles. La confiance du public dans les agents IA gérant de l’argent est primordiale. De plus, des mesures de cybersécurité robustes sont impératives. Enfin, des cadres réglementaires clairs doivent définir la responsabilité en cas de transaction erronée d’un agent IA.
Conclusion
La démonstration réussie de paiements en monnaie numérique propulsés par l’IA par LG CNS et la Banque de Corée marque un moment de transformation pour le Projet Hangang et le secteur financier mondial. Ce test fait passer le concept de monnaie numérique de banque centrale d’une simple réplique numérique de l’argent liquide à une plateforme financière intelligente et proactive. Bien que d’importants obstacles techniques et réglementaires subsistent, la voie à suivre est claire. L’intégration de l’IA agentique dans les systèmes de paiement promet de redéfinir l’efficacité, l’autonomie et les fonctionnalités de l’économie numérique, positionnant la Corée du Sud comme un innovateur de premier plan dans la prochaine génération de technologies monétaires.
FAQ
Q1 : Qu’est-ce que l’IA agentique dans le contexte de ce test de paiement ?
R1 : Dans cette démonstration, l’IA agentique désigne un agent logiciel autonome qui a réalisé l’ensemble du processus de paiement — recherche d’un produit, décision d’achat et exécution du paiement — sans intervention humaine en temps réel, en fonction de sa programmation et de son environnement perçu.
Q2 : Que sont les jetons de dépôt et en quoi diffèrent-ils des cryptomonnaies comme le Bitcoin ?
R2 : Les jetons de dépôt sont des représentations numériques des dépôts bancaires commerciaux régulés par les autorités financières existantes. Contrairement aux cryptomonnaies décentralisées, ils sont émis par des institutions régulées, sont généralement stables en valeur (comme la monnaie qu’ils représentent) et sont conçus pour s’intégrer au système financier actuel sous la supervision de la banque centrale.
Q3 : Quel est l’objectif du Projet Hangang de la Banque de Corée ?
R3 : Le Projet Hangang est l’initiative de recherche et développement en plusieurs phases de la Banque de Corée visant à explorer la mise en œuvre pratique d’une éventuelle monnaie numérique de banque centrale (won numérique). Ses objectifs incluent le test des technologies, l’évaluation de l’impact économique et la conception d’un système sûr et efficace pour une utilisation de gros comme de détail.
Q4 : Comment les paiements en monnaie numérique par IA pourraient-ils affecter les consommateurs au quotidien ?
R4 : Pour les consommateurs, cette technologie pourrait permettre une gestion financière « automatique », où les agents IA s’occupent des factures courantes et des achats optimisés. Elle promet une plus grande commodité et des économies potentielles, mais exige aussi que les utilisateurs fassent confiance aux systèmes automatisés pour les décisions de dépenses et comprennent les paramètres de sécurité régissant les actions de l’IA.
Q5 : Quels sont les principaux défis à relever avant le lancement public de cette technologie ?
R5 : Les défis majeurs incluent l’assurance d’une cybersécurité absolue contre les piratages ou la manipulation de l’IA, l’établissement de cadres juridiques pour déterminer la responsabilité en cas d’erreurs ou de transactions non autorisées, le développement de la compréhension et de la confiance du public envers les agents financiers autonomes, ainsi que l’atteinte d’une interopérabilité fluide avec d’autres systèmes de paiement nationaux et internationaux.
