Le directeur financier de JPMorgan a récemment déclaré que la carte de crédit Apple, lancée en collaboration avec Apple, ne provoquerait pas une augmentation significative de la proportion de titulaires subprimes.

Cet dirigeant a souligné : « Nous ne sommes pas étrangers au marché du crédit subprime. » Cette déclaration vise à apaiser les inquiétudes du marché concernant la possibilité que cette carte haut de gamme co-brandée abaisse les standards de crédit. Bien que l’Apple Card attire les utilisateurs grâce à son processus de demande simplifié et à son approbation instantanée, JPMorgan a clairement indiqué qu’elle maintiendrait un cadre de contrôle des risques rigoureux. La banque dispose d’un système d’évaluation du crédit mature, capable de distinguer précisément les besoins des clients selon différents niveaux de solvabilité. Dans le domaine du crédit à la consommation, les clients de prêts subprime désignent généralement des groupes ayant un score de crédit plus faible et un risque de défaut plus élevé. Grâce à des décennies d’accumulation de données, JPMorgan a établi un modèle dynamique de tarification du risque, qui permet de couvrir une clientèle plus large tout en contrôlant efficacement le taux de créances douteuses. Selon les analystes du secteur, cette déclaration reflète la détermination stratégique des institutions financières traditionnelles à maintenir leur seuil de gestion des risques dans les coopérations fintech. Contrairement à la simple recherche d’une expansion du nombre d’utilisateurs, JPMorgan accorde davantage d’importance à l’équilibre entre la qualité des activités et le rendement du risque.