O OCC confirma a legalidade dos serviços de custódia prestados pelos bancos nacionais de truste

Jonathan Gould, Controlador do OCC, disse em seu discurso na Blockchain Association Policy Summit 2025 que a agência está analisando várias solicitações para estabelecer bancos fiduciários nacionais e pretende garantir uma concorrência justa entre participantes existentes e novos do mercado, incluindo empresas que oferecem serviços de ativos digitais. Segundo ele, serviços de custódia e correlatos há muito fazem parte das atividades permitidas dos bancos fiduciários, e os ativos digitais não devem ser tratados como exceção.

Ele lembrou ao público que o OCC tem autoridade para emitir cartas fiduciárias nacionais desde 1978 e atualmente supervisiona cerca de 60 dessas instituições. No terceiro trimestre de 2025, os bancos fiduciários nacionais relataram quase US$ 2 trilhões em ativos de custódia não fiduciária sob gestão, representando cerca de 25% do total combinado de seus ativos.

Ele observou que alegações de opositores a novas solicitações, sugerindo que serviços de custódia contradizem precedentes do OCC, não são apoiadas por fatos. Ele afirmou que restringir tais operações exigiria a revisão de atividades estabelecidas há muito tempo e efetivamente interromperia trabalhos avaliados em trilhões de dólares.

Gould enfatizou que o sistema bancário dos EUA evoluiu do telégrafo para o blockchain, e que os reguladores não devem restringir artificialmente os bancos com tecnologias ultrapassadas. Ele apontou que muitos estados, incluindo Nova York e Dakota do Sul, já permitem que suas empresas fiduciárias ofereçam serviços de custódia de ativos digitais.

Ele deu atenção especial às preocupações dos bancos sobre “concorrência desleal” e riscos de supervisão. Segundo ele, o OCC tem muitos anos de experiência supervisionando tanto operações tradicionais de bancos fiduciários quanto as atividades de bancos fiduciários nacionais focados em criptomoedas, estando, portanto, preparado para supervisionar novas instituições de forma confiável e imparcial.

Gould também anunciou planos para combater a prática de debanking. O OCC criou um mecanismo público para envio de reclamações de clientes e empresas que acreditam ter sido injustificadamente negados serviços bancários. O regulador removeu a noção de “risco reputacional” de seus documentos de orientação e, juntamente com o FDIC, propôs removê-la dos regulamentos, já que era frequentemente usada como pretexto formal para recusar serviços a empresas legais.

O chefe do OCC também confirmou que a agência está revisando os nove maiores bancos nacionais quanto a possíveis restrições na prestação de serviços a clientes de setores politicamente sensíveis ou inovadores, incluindo ativos digitais.

Comentando sobre a implementação do GENIUS Act, que estabelece um marco regulatório para stablecoins de pagamento, o oficial observou que o OCC está preparado para desenvolver um sistema de supervisão “ponderado e flexível”. O regulador espera um amplo feedback público, já que muitas questões exigirão estudo detalhado e provavelmente ajustes posteriores nas regras em linha com o progresso tecnológico.

Ao encerrar, Gould ressaltou que o OCC se oporá a tentativas de minar a diversidade e a concorrência dentro do sistema bancário: “Inovação, concorrência e acesso justo devem prevalecer sobre a estagnação regulatória.”

Várias solicitações para cartas de bancos fiduciários nacionais que permitem operações de cripto em nível federal estão atualmente sob análise do OCC. Os solicitantes incluem entidades associadas à Sony, Stripe, Coinbase, Ripple, Paxos, Circle e várias outras empresas.