Citi завершил знаменательное испытание процесса перевода фиатных денег в цифровую валюту в партнерстве со SWIFT

Citi и SWIFT объявили об успешном завершении новаторского эксперимента, демонстрирующего возможность осуществления платежей между фиатными и цифровыми валютами в рамках модели «платеж против платежа» (PvP).

В этом испытании демонстрируется эффективная гибридная модель, обеспечивающая взаимодействие традиционных финансовых систем и сетей на основе технологии распределённого реестра (DLT). Это стало возможным благодаря расширению существующей инфраструктуры Swift с помощью современных блокчейн-коннекторов, оркестраторов и смарт-контрактов, разработанных для институционального использования.

Эта инициатива подчёркивает стремление Citi предоставлять инновационные, масштабируемые и ориентированные на клиента решения в секторе цифровых активов. Эти испытания представляют собой шаг вперёд в разработке готовых к выходу на рынок решений, которые рассчитаны на масштабируемость, стандартизацию и безупречную интеграцию в глобальные финансовые системы.

Повышение совместимости цифровых активов и снижение расчетных рисков

Быстрое распространение цифровых валют, включая токенизированные депозиты и стейблкоины, открывает уникальную возможность для трансформации трансграничных платежей и финансовых систем. По данным Citi GPS, рынок стейблкоинов может достичь 1.9 трлн долларов США к 2030 году благодаря расширению сферы их применения и более четкой нормативной базе. В отчете также отмечается, что объем транзакций со стейблкоинами приближается к 1 трлн долларов США в месяц, хотя они в основном выполняют посредническую функцию. В результате многие получатели стейблкоинов, большинство из которых номинированы в долларах США, часто предпочитают конвертировать их в местные фиатные валюты.

Несмотря на растущий спрос на стейблкоины, проведение платежей между фиатными и цифровыми валютами остаётся сложным из-за их существенных различий. В то время как фиатные валюты обычно хранятся на счетах в банках-корреспондентах, цифровые валюты хранятся в кошельках пользователей в различных блокчейнах и, как правило, не допускают обратимых транзакций. Хотя стандарты обмена сообщениями на рынке Форекс, такие как MT30X, были разработаны для идентификации цифровых активов и подтверждения сделок по обмену валюты, они не предназначены для обеспечения синхронизированных расчётов между фиатными и цифровыми валютами. Сотрудничество Citi и SWIFT направлено на решение этих проблем.

Новый стандарт обмена сообщениями обеспечит бесперебойные расчеты между фиатными и цифровыми валютами с эскроу-счетами и оркестровкой

Citi и SWIFT разработали комплексный стандарт обмена сообщениями, предназначенный для отслеживания всего процесса, от инициирования сделки до подтверждения расчёта. Этот стандарт был специально разработан с учётом уникальных полей данных и характеристик транзакций с использованием как фиатных, так и цифровых валют. Решение также включало механизм эскроу для решения проблемы необратимости транзакций в блокчейне, обеспечивая взаиморасчёты по принципу «платеж против платежа» (PvP) и снижая риски расчётов для обеих сторон.

Центральный координатор играл ключевую роль в управлении скоординированным обменом сообщениями, обеспечивая синхронизацию и завершенность между фиатными и распределенными леджерами транзакций. В ходе испытаний Citi использовал тестовые токены USDC от Circle в тестовой сети Ethereum Sepolia для создания среды, приближенной к производственной. Citi и Swift планируют продолжить совершенствование этого подхода в сотрудничестве с другими участниками финансовой отрасли, работая над установлением стандартов обмена сообщениями и операционных стандартов, необходимых для масштабируемых транзакций с цифровыми активами институционального уровня.